El mercado hipotecario continua deprimido

28 de abril de 2021

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 31.647, un 13,8% menos que en febrero de 2020, según los datos recogidos por el INE. El importe medio es de 131.380 euros, con un descenso del 25,0%.

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El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en febrero (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 146.469 euros, un 18,7% inferior al del mismo mes de 2020. El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 6.052,5 millones de euros, un 33,4% menos que en febrero de 2020. En viviendas, el capital prestado se sitúa en 4.157,8 millones, con un descenso anual del 35,3%. Para las hipotecas constituidas sobre el total de fincas en enero, el tipo de interés medio al inicio es del 2,49% y el plazo medio de 24 años. El 47,3% de las hipotecas son a tipo de interés variable y el 52,7% a tipo fijo.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,16% para las hipotecas a tipo variable y del 2,88% para las de tipo fijo. En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,46% y el plazo medio de 25 años. El 45,0% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 55,0% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,15% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,74% para las de tipo fijo. El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad es de 23.666, un 306,4% más que en febrero de 2020. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en febrero se producen 19.914 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un aumento anual del 345,6%. Por su parte, el número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) sube un 173,1%, y el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) un 190,7%. De las 23.666 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 15,9% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 16,3% al 36,2%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 81,8% al 59,8%.

El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (65,3%), como después (46,7%).Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuye 1,4 puntos y el de las hipotecas a tipo variable baja 0,3 puntos.

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero son Andalucía (6.227), Comunidad de Madrid (5.489) y Cataluña (5.051).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (1.015,3 millones de euros), Cataluña (796,2 millones) y Andalucía (720,7 millones). Las comunidades con mayores tasas de variación anuales en el capital prestado son Comunidad Foral de Navarra (18,8%), La Rioja (16,5%) y Galicia (13,1%), mientras que Cataluña (–66,4%), Andalucía (–35,6%) y Aragón (–27,0%) presentan los mayores descensos. Las comunidades con mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas son La Rioja (22,2%), Galicia (7,2%) y Región de Murcia (4,8%). Por su parte, Aragón (–29,4%), Illes Balears (–27,3%) y Cataluña (–21,5%) registran las mayores bajadas.

De acuerdo con estos datos, el director de Estudios del portal, Font, considera que “se recupera la tendencia a la normalización de finales del 2020 tras un mes de enero donde caían de manera notable”. “Si bien es cierto que interanualmente la caída aún es superior al -10%, poco a poco las cifras van recuperándose del impacto de la COVID-19 y durante el último medio año, a excepción de diciembre, mes a mes se ha ido creciendo en hipotecas concedidas sobre vivienda. Por otro lado, las cifras superan los 30.000 créditos adjudicados, hecho que no sucedía desde febrero del año pasado”.

“Regionalmente, hay cinco comunidades que registran crecimientos interanuales después de que se produjeran caídas en todas ellas durante el mes precedente. La heterogeneidad sigue siendo la tónica dominante, y mientras en La Rioja el crecimiento interanual registrado supera el 22%, la caída que se produce en Aragón se sitúa en el -29,4%. Quienes siguen liderando esta estadística son Andalucía, que evoluciona mejor que la media nacional, y Madrid y Catalunya, donde las cifras se contraen cerca del -20%. En lo que se refiere al tipo de interés, las hipotecas concedidas con interés fijo se asientan como las preferidas por los nuevos hipotecados y alcanzan el 55%, máximo histórico. Tanto el tipo de interés fijo como el variable se mantienen por debajo del 3%”.

El director de Estudios de pisos.com resume así el momento que vive el mercado de hipotecas español: “Estos datos demuestran que hoy la pandemia sigue siendo el mayor condicionante del sector. Deberemos ir verificando mes a mes si las previsiones de mejora van cumpliéndose a expensas de los mayores condicionantes externos como la reapertura y normalización de los mercados, la recuperación económica, la evolución de la tasa de paro o la efectividad de las vacunas. Con este escenario el papel de las administraciones en gestionar la situación y las ayudas incluidas en el Plan de Recuperación estatal serán definitivos”.

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