Las hipotecas se disparan

01 de diciembre de 2021

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se disparó un 57,7% en septiembre respecto al mismo mes de 2020, hasta sumar 42.547 préstamos, su mayor cifra desde marzo de 2011, cuando se firmaron casi 43.000 hipotecas, según los datos difundidos este martes por el Instituto Nacional de Estadística .

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Con el avance de septiembre, más de nueve puntos inferior al de agosto, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena siete meses de ascensos interanuales consecutivos. Según Estadística, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 7% en septiembre, hasta los 143.831 euros, la cifra más elevada desde febrero de 2020, antes de la llegada de la pandemia, mientras que el capital prestado creció un 68,7%, hasta los 6.119,5 millones de euros.
Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre fueron Andalucía (8.749), Comunidad de Madrid (7.930) y Cataluña (7.073).
Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.737,1 millones de euros), Cataluña (1.150,3 millones) y Andalucía (1.047,8 millones). En todas las comunidades se firmaron más hipotecas sobre viviendas en septiembre de este año que en el mismo mes de 2020 salvo en Baleares, donde descendieron un 2,1%. Por contra, las comunidades con mayores tasas de variación anual fueron Castilla y León (+76,8%), Andalucía (+76,6%) y Cataluña (+76%).

En tasa intermensual (septiembre sobre agosto), las hipotecas sobre viviendas se incrementaron un 28,5%, mientras que el capital prestado subió un 34,1. En ambos casos se trata de los segundos mayores repuntes en un mes de septiembre desde el año 2017, sólo superados por los avances registrados en septiembre de 2020.
En septiembre, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 2,50%, con un plazo medio de 24 años. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,47%, por encima del 2,41% de un año antes, con un plazo medio de 25 años.
El 34,3% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron en septiembre a tipo variable, mientras que el 65,7% se firmaron a tipo fijo, porcentaje inferior al máximo del 68,1% logrado el pasado mes de julio. Aún así, es el quinto mes consecutivo en el que este dato supera el 60%. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,19% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,65% en el caso de las de tipo fijo.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas) aumentó un 46,6% en septiembre respecto al mismo mes de 2020, hasta un total de 55.925.
El capital de los créditos hipotecarios concedidos avanzó un 57,9% en el octavo mes del año, hasta rozar los 8.323 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas subió un 7,8% y sumó 148.823 euros.
En septiembre, un total de 20.247 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra que multiplica por más de dos (+140,7%) la de igual mes de 2020.
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 16.756 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un repunte anual del 139,4%.
El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.388, un 107,8% más que en septiembre de 2020. Por su parte, en 1.103 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), cuatro veces más que un año antes (+317,8%).

De las 20.247 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 19,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 21,3% al 40,5%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 77,8% al 56%.
El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (65,2%), como después (46,4%).
Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuyó 0,8 puntos y el de las hipotecas a tipo variable bajó 0,3 puntos.

El impacto covid se queda atrás

Font, directos de estudios de pisos,com considera que “las cifras de hipotecas del INE del mes de septiembre confirman que el impacto provocado por el covid va quedando cada vez más lejos”. “Los más de 42.000 son el mayor dato del año, y hay que remontarse hasta abril del 2011 para encontrar un mes donde se concedieran más hipotecas para adquirir una vivienda. Como consecuencia, la comparación respecto al año pasado sigue situada en torno al 60%, y augmenta significativamente respecto al 2019 rozando el 90%. La comparación acumulada en lo que llevamos de año sigue en positivo desde mayo, creciendo este mes hasta el 25%”, indica el experto.

Font entra en materia: “Territorialmente quienes lideran esta estadística siguen siendo Andalucía, Madrid y Cataluña, donde el crecimiento que se registra es del 55% en el caso madrileño y del 76% en los otros dos casos. Únicamente en Baleares la evolución es ligeramente negativa respecto a la situación del 2020. La comparación con el 2019 es positiva en todos los casos y destaca La Rioja, que aunque siendo la comunidad con menos hipotecas concedidas, se registra un crecimiento superior al 200%”. “Los tipos de interés siguen registrando valores muy moderados y actualmente se sitúan al inicio de la hipoteca en un 2,47%. Por otro lado, la mayoría de hipotecados siguen decidiéndose por hipotecas con interés fijo en un 65% de los casos”, añade.

El director de Estudios de pisos.com resume así el momento que vive el mercado de hipotecas español: “Estas cifras, que eran previsibles por lo que ya anticipaban otras estadísticas oficiales, confirman la existencia de una demanda muy activa que empuja el mercado a valores que hacía una década que no se veían. Como consecuencia las previsiones de un cierre de año con buenas cifras van confirmándose mes a mes. Cifras que seguirán a expensas de la evolución de nuevas olas del Covid y su impacto en la economía, de la posible implementación de la nueva Ley de Vivienda, de la gestión de los fondos Next Generation y del potencial impacto de la inflación en las cuotas hipotecarias”.

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