La firma de hipotecas por las nubes

24 de febrero de 2022

La firma de hipotecas sobre viviendas cerró 2021 como su mejor año en más de una década. El número de operaciones se disparó un 23,6% respecto a 2020 hasta superar la barrera de las 400.000. En concreto, se constituyeron 417.501 préstamos hipotecarios, la cifra más alta desde 2010, cuando se alcanzaron las 607.535, por un valor de 80.237,3 millones, el 17,9% más, según los datos difundidos este jueves por el Instituto Nacional de Estadística.

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Con la recuperación de 2021 tras el parón provocado por la crisis sanitaria a raíz del Covid-19, la formalización de hipotecas para viviendas retoma los ascensos después de la caída del 6,5% sufrida en 2020, año marcado por la pandemia.
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 2,4% en 2021, hasta los 137.921 euros, su valor más alto desde 2008, mientras que el capital prestado se disparó un 26,5% en el conjunto del año pasado, hasta los 57.582 millones de euros.
Desde Fotocasa, Idealista y Pisos.com destacan que tras un 2021 excepcional por la vigorosa recuperación del mercado, para 2022 esperan una moderación en el crecimiento. El responsable del área de hipotecas de Idealista, Juan Villén, prevé que la tendencia se mantenga "algunos meses más" y tienda a "ralentizarse".

Récord de contrataciones a tipo fijo

El tipo de interés medio de las hipotecas para comprar vivienda se situó en 2021 en el 2,51%, con el 2,20% en las hipotecas a tipo variable y el 2,73% en las de tipo fijo. El porcentaje de hipotecas a interés fijo escaló el año pasado hasta el 62,9%, el más alto en 18 años, concretamente desde el inicio de la serie, en 2003.
La directora de estudios y portavoz de Fotocasa, María Matos, destaca el gran dinamismo del sector aupado también por la batalla de las entidades financieras por abaratar los precios de las hipotecas para captar clientes. "Varios bancos han ofrecido ñas mayores bajadas de precios que se recuerdan", apunta.
Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en 2021 fueron Andalucía (83.636), Madrid (73.383) y Cataluña (69.805).
En todas las regiones se firmaron en 2021 más hipotecas sobre viviendas que en 2020 salvo en Baleares, donde se redujeron un 4%. Los mayores ascensos correspondieron a Cantabria (+47,3%), Murcia (+37,9%), Castilla-La Mancha (+33,8%) y Andalucía (+31,3%), mientras que los menos pronunciados se dieron en Canarias (+3,8%), País Vasco (+7%) y Asturias (+8,3%).

Datos de diciembre

Sólo en el mes de diciembre se suscribieron 32.905 hipotecas sobre viviendas, cifra un 23,3% superior a la del mismo mes de 2020. El capital prestado superó los 4.786 millones de euros, un 31,8% más que en diciembre del año anterior, mientras que el importe medio avanzó un 6,9%, hasta los 145.465 euros.
En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,53%, frente al 2,44% de un año antes, con un plazo medio de 24 años. El 32,3% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron en diciembre a tipo variable y el 67,7%, a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,08% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,80% en el caso de las de tipo fijo.
En valores mensuales (diciembre de 2021 sobre noviembre del mismo año), las hipotecas sobre viviendas se redujeron un 9,2%, su mayor descenso desde 2018, en tanto que el capital prestado bajó un 4,4%, su menor retroceso desde el ejercicio 2018.
Desde pisos.com, el director de Estudios del portal, Font, considera que “Según las cifras de hipotecas del pasado mes de diciembre, el efecto del Covid queda muy lejos en el cierre del año”. “Las previsiones se confirman y el 2021 ha sido el año con mayor volumen de hipotecas sobre viviendas concedidas desde el 2010. Los datos vuelven a situarse por encima de 400.000 después de 9 años por debajo, gracias a los 417.501 créditos concedidos, lo que significa un crecimiento interanual sin precedentes del 23%. Si la comparación la hacemos respecto al 2019 el aumento se sitúa en el 17%”, indica el experto.
“Territorialmente quienes lideran la estadística - añade- son Andalucía, que recupera las 80.000 hipotecas, así como Madrid y Catalunya que se sitúan cerca de las 70.000. El mercado con menor registro de créditos concedidos durante todo el año ha sido La Rioja con algo más de 2.500. Prácticamente todas las CCAA han crecido respecto al 2020 con la salvedad de Baleares que cierra el 2021 con un -3,8%. En este sentido, destacan Cantabria y Murcia, con aumentos de más del 40%. En lo que respecta a los principales mercados también los aumentos han sido notables, siendo de alrededor del 30% en Andalucía y Catalunya, y del 20% en Madrid. En relación al 2019 la evolución es positiva en todo el territorio nacional salvo en Baleares y Canarias, con caídas del -10% y del -9% respectivamente”. “Los tipos de interés han seguido ofreciendo condiciones muy ventajosas para la contratación de hipotecas durante todo el año y, a cierre de 2021, el tipo de interés medio se mantiene en el 2,53%. Por otro lado, se confirma el año 2021 como el año del tipo de interés fijo ya que con el inicio de ejercicio pasó a ser la opción preferida por los nuevos hipotecados, estabilizándose en la actualidad en la que prácticamente 7 de cada 10 hipotecas que se conceden lo hacen con tipo de interés fijo”, añade.

El director de Estudios de pisos.com resume así el momento que vive el mercado de hipotecas español: “Con estos datos se cierra el 2021 confirmándose la recuperación también en los créditos concedidos, así como sucedió en las compraventas, augurando un buen 2022 aunque con crecimientos más moderados. Las expectativas para el próximo año seguirán condicionadas por la nueva Ley de Vivienda, de diferente aplicación entre territorios, o la inflación actual que, aunque existe consenso en que es una situación coyuntural, puede afectar al mercado hipotecario de alargarse más de lo esperado y provocar un cambio no previsto en la política de tipos del BCE”.

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