La rentabilidad de la banca se situó en el 9,5%

21 de abril de 2022

La banca terminó 2021 con una rentabilidad sobre recursos propios (ROE) del 10,23%, frente al 10,94% del trimestre anterior y el dato negativo de finales de 2020, según las Estadísticas Supervisoras de Entidades de Crédito del Banco de España.

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Pero esta rentabilidad está condicionada por el reconocimiento, en el primer trimestre de 2021, del fondo de comercio por la fusión entre CaixaBank y Bankia. Excluyendo este efecto, la rentabilidad se situaría en el 9,50%, nivel similar al existente antes de la pandemia. Y en cualquier caso superior al coste de capital, estimado en el 8%.

La ratio de capital de nivel ordinario (CET1) se situó en el 13,45%, la de Tier 1 se colocó en el 15,15% y la ratio de capital total, en el 17,40%. Las ratios de capital del total de entidades de crédito disminuyeron ligeramente en el cuarto trimestre de 2021. En el conjunto del año, la ratio de capital total aumentó en cuatro décimas por el aumento del importe y la disminución de la exposición total. La ratio de capital ordinario se redujo en 5 puntos básicos. La ratio de capital total de las entidades significativas se situó en el 17,04%, y la de las entidades menos significativas se colocó en el 23,22%.
El coste del riesgo disminuyó hasta el 0,97% en el cuarto trimestre de 2021, frente al 1,06% del trimestre anterior y al 1,18% de un año antes.

La ratio de préstamos dudosos se situó en el 2,93% al cierre de 2021, estable respecto al trimestre anterior, pero superior al 2,83% registrado un año antes. El Banco de España apunta que la evolución de esta ratio está condicionada desde el primer trimestre de 2021 por la entrada en vigor en enero de las directrices de la Autoridad Bancaria Europea (EBA por sus siglas en inglés) sobre el cambio de definición de ‘default’, lo que ha originado una ruptura estadística en la serie.

En el cuarto trimestre de 2021, la ratio de préstamos dudosos de las entidades significativas se mantuvo en el 3,05% y la de las menos significativas disminuyó ligeramente, hasta el 1,97%. La ratio de apalancamiento agregada cayó al 5,91% en el cuarto trimestre de 2021, frente al 5,97% del trimestre anterior. La ratio crédito-depósitos marcó su menor nivel desde que comenzó a publicarse esta información en el primer trimestre de 2017, al situarse en el 100,01% en el cuarto trimestre de 2021, frente al 101,21% del trimestre anterior, debido a que el aumento de la tasa de crecimiento de los préstamos y anticipos concedidos a sociedades no financieras y a hogares fue mucho menor que el de la de los depósitos.

La estadística del Banco de España también refleja que el total de préstamos y anticipos sujetos a medidas relacionadas con la pandemia de las entidades significativas disminuyó hasta 116.200 millones€, frente a los 127.200 millones registrados en el trimestre anterior.

La caída tuvo su origen en los préstamos y anticipos sujetos a moratorias no vencidas conformes a los criterios establecidos en las directrices de la EBA, que descendieron hasta un importe de 900 millones, desde los 9.600 millones en el tercer trimestre de 2021. El importe de los préstamos y anticipos nuevos sujetos a programas de garantías públicas en el contexto de la crisis de la pandemia (avales ICO) se situó en 103.600 millones, lo que supone un 4,67% del total de préstamos y anticipos de estas entidades.
En cuanto a las entidades menos significativas, el importe de los préstamos y anticipos nuevos sujetos a programas de garantías públicas en el contexto de la crisis del Covid-19 se situó en 5.700 millones, lo que supone un 4,89% del total de préstamos y anticipos de estas entidades.

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