En el tercer trimestre de 2023 la evolución positiva de la actividad comercial hace crecer los ingresos recurrentes y, con ello, los márgenes de la cuenta de resultados. El margen de intereses engrosa en un 54,9 % hasta los 768,7 millones de euros. Adicionalmente, las comisiones netas aumentan un 1,7 %, hasta los 201,7 millones de euros, como resultado de la actividad de desintermediación sustentada en la mayor vinculación de la clientela, lo que unido a la contención de los gastos de explotación eleva el margen bruto a 968,7 millones de euros, un 15,8 % más respecto al mismo periodo del año anterior.
El ritmo de crecimiento más intenso de los ingresos frente al de los gastos de explotación mejora la ratio de eficiencia recurrente, que se sitúa en el 49,3 %, lo que supone una mejora de 13,9 puntos porcentuales respecto a la del mismo trimestre del año anterior.
El Grupo sigue priorizando la gestión prudente del riesgo de crédito a la obtención de beneficios, destinando gran parte de sus ingresos a provisiones y saneamiento y deterioro de activos financieros y no financieros, concretamente 376 millones de euros. Así, el resultado antes de impuestos se sitúa en 106,4 millones de euros y el resultado consolidado neto en 93,3 millones de euros, un 18,3 % superior al obtenido en el tercer trimestre de 2022, mejorando lo presupuestado.
La tasa de morosidad desciende 0,7 puntos porcentuales y se sitúa a 30 de septiembre en el 2,2 % -por debajo de la media sectorial-, resultado de una buena administración del activo irregular, fruto de una disminución de 237 millones de euros de los riesgos dudosos totales, lo que supone un -21,5 % de reducción interanual. Asimismo, los activos adjudicados netos se han recortado en 277 millones de euros, un -39,8 % respecto al tercer trimestre de 2022, al tiempo que la ratio de cobertura de los activos adjudicados se eleva y se posiciona en el 51,6 %.
Los activos totales se sitúan en 60.965 millones de euros y el volumen total de negocio gestionado alcanza los 97.202 millones de euros. Los recursos gestionados minoristas ascienden un 7,7 % interanual, hasta los 50.609 millones de euros, en buena parte por el avance tanto de los recursos minoristas de balance, que crecen el 4,8 %, como de fuera de balance, que lo hacen el 26,3 %.
La inversión crediticia sana de Grupo Cajamar crece en 1.126 millones de euros, un 3,2 % más respecto al mismo periodo del año anterior, y alcanza los 36.708 millones de euros. La nueva financiación empresarial se ha destinado principalmente al sector agroalimentario, con un 52,4 %, a pymes y pequeños negocios, un 25,6 % y a grandes empresas un 22 %. Todo lo cual redunda en un nuevo incremento de la cuota de mercado nacional en inversión hasta el 3 %, y sitúa la cuota de mercado nacional en el sector primario (agricultura, pesca y ganadería) en el 15,8 %.
Consecuencia de la buena marcha de la actividad comercial, con datos a 30 de septiembre, el margen de clientes -diferencia entre el tipo medio trimestral de la cartera de crédito y de los recursos minoristas- se incrementa hasta el 2,95 %, lo que supone 1,3 puntos porcentuales más respecto al mismo trimestre del año anterior.
El uso alternativo de los canales digitales entre sus más de 3,7 millones de clientes sigue aumentando y Grupo Cooperativo Cajamar ya suma cerca de 1,1 millones de clientes digitales que operan a través de los canales de banca electrónica y App. En concreto, el número de operaciones se incrementa un 6,4 % respecto el mismo periodo del año anterior, entre la que destacan 56 millones de operaciones a través de la App y 31 millones de operaciones en banca electrónica. Asimismo, los usuarios de la cuenta 360º, de alta fidelización, registran un incremento del 24,5 % anual y ya alcanzan los 499.000 clientes.
El coeficiente de solvencia mejora 0,5 puntos porcentuales y asciende hasta el 15,8 %, destacando el crecimiento interanual de los recursos propios computables en un 4,6 %, y cumpliendo holgadamente los requerimientos regulatorios, anota un exceso en solvencia fully loaded de 693 millones de euros. A su vez, la ratio CET 1 fully loaded se sitúa en el 13,4 %. De otra parte, tras la primera emisión de deuda verde senior preferente por importe de 650 millones de euros realizada el pasado septiembre, la ratio de MREL mejora en 2,8 puntos porcentuales, hasta el 22,8 %, cumpliendo el requerimiento a alcanzar a 1 de enero de 2025,
Grupo Cooperativo Cajamar cuenta con activos líquidos disponibles por importe de 15.117 millones de euros, y además con una capacidad de emisión de cédulas hipotecarias de 2.572 millones de euros. Con ello, también cumple holgadamente los límites exigidos por la normativa, con una ratio de cobertura de liquidez (LCR) de 193,1 % y una ratio de financiación estable neta (NSFR) del 150,9 %.