El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) aumentó un 14,2%. Para las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 2,85% y el plazo medio de 25 años. El 39,4% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 60,6% a tipo fijo.
El tipo de interés medio al inicio fue del 2,89% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,83% para las de tipo fijo. El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad se redujo un 11,2% en septiembre en tasa anual.
• El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad fue de 46.120, un 12,2% más en tasa anual.
• El importe medio de las hipotecas sobre viviendas aumentó un 14,1% y se situó en 171.612 euros.
• El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas se situó en el 2,85%.
Las novaciones (o modificaciones con la misma entidad financiera) disminuyeron un 29,9% y las subrogaciones al acreedor (cambia de entidad) un 30,2%. Por el contrario, las subrogaciones al deudor (cambia el titular) aumentaron un 88,9%. El 80,3% de las 13.076 hipotecas con cambios en sus condiciones se debieron a modificaciones en los tipos de interés.
Las comunidades con las mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas en septiembre fueron La Rioja (33,9%), Región de Murcia (30,5%) y Cantabria (27,3%).
Por su parte, las que presentaron los menores aumentos en sus tasas anuales fueron Canarias (0,2%), Castilla y León (1,7%) y Andalucía (6,3%).
Desde pisos.com, el director de Estudios del portal, Font, indica que “el mercado sigue acelerando en el mes de septiembre”. “Las poco más de 46.000 hipotecas concedidas para la compra de una vivienda significan un 12,2% más que el mismo mes del año pasado. Trimestralmente se han concedido 125.000 créditos, hecho que no sucedía desde el 2010. Las cifras acumuladas durante 12 meses ya son prácticamente de 490.000, con lo que las previsiones son que a final de año se cerraran unas 500.000 hipotecas, hecho que no sucede desde hace 15 años”.
Para Font: “el importe medio de las hipotecas no para de crecer y se sitúa ya justo por encima de los 171.000 €, un 28% más que hace un año. El tipo de interés medio sube ligeramente hasta el 2,85%, siguiendo por debajo del 3% por octavo mes consecutivo. El dato de este mes es claramente inferior al 3,14% de hace un año, con lo que las cuotas de las hipotecas que se vayan revisando lo harán a la baja. Las hipotecas a tipo fijo pierden terreno y significan el 60% del total, lejos del 72% al que llegaron en el mes de junio”.
Los mercados que lideran esta estadística son Andalucía, Cataluña y Madrid, con más de 8.500 hipotecas en el primer caso, de 7.800 en el caso catalán y de 7.500 en el madrileño. Como es habitual La Rioja se sitúa en la parte más baja con 332 hipotecas. A destacar que en todas las comunidades se han concedido más créditos para la compra de una vivienda que hace un año. De entre los aumentos destaca el 33% de La Rioja o el 30% de Murcia. Si analizamos los principales mercados, en este mes observamos aumentos de 6% en Andalucía, 10% en Madrid, y de más del 15% en Cataluña.
El director de Estudios de pisos.com concluye señalando que : “estas cifras nos muestran un mercado hipotecario que sigue al alza en el noveno mes del año. A un mercado de transacciones de vivienda con unas cifras que no se veían desde hace años, hay que sumarle las buenas condiciones hipotecarias que hoy ofrecen las entidades bancarias. Habrá que seguir muy de cerca las próximas estadísticas ya que seguimos en un momento de incertidumbre geopolítica muy importante, a lo que se le suma un potencial giro en la política de tipos del BCE. De todas formas, la realidad del mercado sigue siendo una demanda muy activa y poca oferta disponible, con lo que la evolución del precio y la accesibilidad a la vivienda no cambiará a corto plazo”.
Por su parte, Gulias, consejero delegado de RN Tu Solución Hipotecaria, estas cifras confirman que 2025 ha sido un año de fuerte actividad hipotecaria, aunque marcado por un cambio evidente en la actitud de las entidades. “A día de hoy, no estamos viendo que ninguna entidad esté lanzando ofertas agresivas. Hay buenas ofertas, sí, pero no tan competitivas como en otros años”, explica.
El experto subraya que esta fotografía del mercado debe leerse en clave temporal: “Estamos ya en la recta final del año y los datos reflejan un mercado muy activo durante los tres primeros trimestres. Pero una hipoteca tarda entre 35 y 60 días en tramitarse, así que las operaciones que se inician ahora se firmarán prácticamente en enero. Por eso los bancos no están lanzando campañas fuertes a 27 de noviembre”.
El INE sitúa el tipo medio de las nuevas hipotecas sobre viviendas en el 2,85%, con un 60,6% de operaciones a tipo fijo. La ligera rebaja respecto a meses anteriores apunta a una normalización del mercado, aunque Gulias recuerda que los mejores tipos no son accesibles para todos los perfiles. “En general, los tipos siguen siendo excelentes. Podemos encontrar TIN desde el 1,75%”, señala. “Pero para conseguir esos tipos, la mayoría de las entidades exigen contratar productos que bonifican: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación de nómina… Los tipos son buenos, pero no son café para todos. Hoy, los mixtos son los más demandados; el variable puro ya es residual” añade el ejecutivo.
“Las entidades están centrando sus esfuerzos en compradores muy concretos: quienes financian hasta el 90% del valor de compra, con sueldos superiores a 3.000 euros y al menos dos años de antigüedad laboral. A ellos sí se les ofrecen condiciones muy competitivas”, explica el consejero delegado, y destaca como otro fenómeno clave es la competencia interna por las rentas altas. “Los bancos compiten especialmente por familias con ingresos superiores a 4.000 euros mensuales. No hay una guerra hipotecaria general, pero sí pequeñas batallas. Si un cliente con ese perfil recibe una oferta en un banco y la lleva a otro, ese segundo banco se la mejora para no perderlo”.
Los datos del INE reflejan que las comunidades que más crecieron en número de hipotecas en septiembre fueron La Rioja (+33,9%), Región de Murcia (+30,5%) y Cantabria (+27,3%), impulsadas por un fuerte dinamismo en vivienda habitual y segunda residencia. En cambio, Canarias (+0,2%), Castilla y León (+1,7%) y Andalucía (+6,3%) mostraron un comportamiento mucho más moderado, pero todas marcando un crecimiento en positivo, tal y como destacan desde RN Tu Solución Hipotecaria. Sin embargo, este dato podría contrastar en los próximos informes, pues Ricardo Gulias recuerda que algunas entidades incluso han subido tipos o han manifestado que no entrarán en una guerra de precios. “Aunque seguimos viendo ofertas atractivas, la banca está siendo más prudente. Prevén que la inflación seguirá presionando y prefieren reforzar su rentabilidad. De cara a 2026, todo apunta a una banca selectiva, atenta a la competencia, pero sin ningún escenario de guerra hipotecaria” sentencia.
