Entre un periodo y otro, los tipos de interés de la eurozona han subido 200 puntos básicos, pasando del 2,5% en los que se movían al inicio del año pasado al 4,5% que estipuló el Banco Central Europeo (BCE) en septiembre, que ha repercutido en un encarecimiento de la financiación.
Ante los mayores costes del endeudamiento y el aumento de la inflación, la concesión de crédito se ha recortado en más de 16.361 millones en el caso de las familias y en 12.736 millones para las empresas. Un retroceso que también se detecta en comparativa mensual, aunque de forma más moderada. Así, el descenso experimentado en el crédito a hogares ha sido de 2.757 millones, un 0,4% menos, mientras que la deuda de las empresas ha aumentado en 24 millones con respecto a diciembre. Estos datos se registraron en mitad de la moderación experimentada por el euríbor a doce, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, que cerró enero sobre el 3,609%, en la que fue su tercera caída mensual consecutiva. En el mismo mes de 2023 se situaba en el 3,337%. Si bien están lejos de los máximos del 4,1% contabilizados durante el pasado verano, la subida de los intereses ha provocado un freno en la actividad crediticia en los últimos meses, especialmente, a partir de la segunda mitad del ejercicio anterior.
El repunte del precio de la vivienda, así como el uso de los ahorros para amortizar hipotecas, que se han disparado tras su gratuidad, ha empujado al saldo vivo de los créditos hipotecarios de los hogares a mantener su reducción, hasta los 494.793 millones, un 3% menos. Con ello se colocan en mínimos desde 2006 después de caer por debajo de la barrera de los 500.000 millones, según los datos publicados por el Banco de España. Pese a ello, el importe que las familias destinan a su hogar sigue ocupando la mayor parte de su apalancamiento, que supone alrededor del 73%.
La moderación del volumen de crédito destinado a vivienda contrasta con la financiación al consumo, que experimenta un repunte del 3,5% hasta los 98.821 millones. De forma paralela, el saldo de los préstamos bancarios de las empresas se ha situado en los 453.641 millones, que se reducen en un 4,4%. Este dato contrasta con los valores representativos de deuda, que se mantienen sobre los 134.000 millones, al tiempo que los préstamos del exterior subieron un 2,2% interanual, hasta los 335.242 millones.
