El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) disminuyó un 5,2%. Para las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio fue del 3,14% y el plazo medio de 25 años. El 38,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 61,4% a tipo fijo.
El tipo de interés medio al inicio fue del 2,92% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,30% para las de tipo fijo. El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad aumentó un 15,7% en septiembre en tasa anual.
Las novaciones (o modificaciones con la misma entidad financiera) aumentaron un 40,0%. Por el contrario, las subrogaciones al deudor (cambia el titular) disminuyeron un 58,6% y las subrogaciones al acreedor (cambia de entidad) un 76,8%. El 77,0% de las 11.519 hipotecas con cambios en sus condiciones se debieron a modificaciones en los tipos de interés.
Las comunidades con las mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas en septiembre fueron Galicia (73,7%), Extremadura (55,6%) y La Rioja (50,3%). Por su parte, las que presentaron los menores aumentos fueron Comunidad de Madrid (19,6%), Cataluña (28,6%) y Comunitat Valenciana (29,1%).
Desde pisos.com, el director de Estudios del portal, Font, indica que “tal y como anticipaban otros datos oficiales, la estadística de Hipotecas que hoy publica el INE, correspondiente al pasado mes de septiembre, sigue con la tendencia irregular de este 2024. Después de un mes de agosto con un aumento del 8,8%, las más de 41.000 hipotecas concedidas significan un crecimiento del 34%, dato que no se superaba desde la primavera del 2021”.
A lo que añade que “la política de tipos del BCE empieza a ser visible y el tipo de interés medio al inicio del crédito está en un 3,14%, el más bajo desde abril del 2023. Hace un año esa cifra era del 3,26%. Por otro lado, las hipotecas a tipo variable vuelven a perder un poco de terreno y se alejan de la mitad del total, siguiendo en el 38% respecto al total. Como no podría ser de otra manera, las hipotecas a tipo fijo ganan algo de peso y superan el 61%”.
El director de Estudios de pisos.com concluye: “Con estos datos vemos que sigue la tendencia irregular del 2024 aunque en esta ocasión se dispara el crecimiento anual. La reactivación del mercado es un hecho y en lo que llevamos de año ya se han firmado un 3,6% más de hipotecas que durante el mismo periodo en 2023. Por otro lado, la evolución de tipos a la baja ya está marcando el presente y seguirá haciéndolo a corto y medio plazo, lo que aumentará la concesión de hipotecas con toda seguridad. Esta política de tipos estará claramente condicionada por la situación geopolítica y la evolución de la inflación y la economía tanto de España como de la zona Euro”.
Por su parte, desde el Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España indican que “como ya se observó con las compraventas, que en septiembre aumentaron un 41,5%%, los préstamos hipotecarios también aumentaron de manera muy considerable en este mismo mes de la mano de la bajada del Euríbor, que en el noveno mes del año siguió con su clara tendencia a la baja y rompió la barrera del 3%, estando ya hoy al 2,44%”.
“Si bien los compradores pagaron un tipo de interés medio similar en septiembre del año pasado (3,27% en 2023 por el 3,14% de este año), ya predijimos hace meses que existen factores económicos e inmobiliarios que actualmente empujan el mercado de la vivienda al alza, por lo que en los últimos meses del año iban a producirse notables aumentos de doble dígito que van a favorecer un cierre de año muy bueno para el sector inmobiliario español”, subrayan.
“El mercado inmobiliario fluctúa, por lo que en aquellos períodos en los que la compra de viviendas no es favorable se acumula una demanda que está a la espera de tiempos mejores. Ese momento ha llegado en el último trimestre de este 2024 con el claro abaratamiento de la financiación de las hipotecas a tipo variable, y por relación causa-efecto, las operaciones y la firma de hipotecas aumentan”, asegura el Consejo General. La organización añade que “resulta indicativo que las subrogaciones al acreedor por cambio de entidad bancaria hayan bajado un 76,8%, mientras que el 77% de las 11.519 hipotecas con cambios en sus condiciones se debieron a modificaciones en los tipos de interés”. Además, el tipo fijo acapara ya el 61,4% del total de las hipotecas constituidas y sigue siendo el favorito por los compradores pese a los cambios en la política monetaria del Banco Central Europeo”.