Este resultado incluye el impacto de un ajuste fiscal contable de 41 millones de euros que el banco realizó para dar de baja activos fiscales diferidos, que no ha tenido impacto en caja. De esta forma, el beneficio recurrente antes de impuestos fue de 12 millones de euros en 2023, frente a las pérdidas de dos millones de euros registradas en 2022.
El margen bruto cayó un 11%, hasta los 354 millones de euros, por el mayor peso en el balance de los nuevos negocios (que tienen precios más bajos) y el incremento de los costes de financiación.
Sin embargo, esta caída se compensó con el descenso de un 20% en las provisiones crediticias, hasta los 154 millones, tras la sentencia del Tribunal Supremo de febrero de 2023 que declara como ‘usura’ aquellos préstamos con un interés que sea seis puntos porcentuales superior al tipo medio. El banco también ha informado de que realizó unas provisiones de 22 millones de euros en 2023, un 39% menos que el año anterior.
Los ingresos ajustados por riesgo, en un entorno macroeconómico «más complejo», se han mantenido prácticamente estables con respecto a 2022, en 200 millones de euros, lo que demuestra una gestión «más optimizada» del riesgo de crédito por parte de la entidad. Por otro lado, la entidad recortó en un 9% sus costes operativos, hasta los 187 millones de euros. La entidad cerró 2023 con una ratio de capital ‘phase-in’ del 15,8%, frente al 15,4% de 2022. En cuanto a la liquidez, la ratio de crédito frente a depósitos se situó en un 96,3% a cierre de diciembre de 2023.
La entidad destaca que estos resultados muestran la transición que el banco ha realizado en los últimos años hacia un modelo de negocio diversificado. Así, señala que los nuevos negocios de financiación, Lendrock (vehículos de ocasión), Aplazame (punto de venta online y offline) y préstamos personales, están ocupando un mayor peso en su balance.
En 2023, estas nuevas áreas superaron los 392 millones del balance total de la entidad, el 23% de su negocio en España y un 12% del total del banco. Además, el negocio de Aplazame financió alrededor de 243 millones de euros en 2023, un 47% más que en 2022, y alcanzó dos acuerdos con Iberia y Renfe.
Por su parte, el negocio de Lendrock alcanzó los 127 millones de euros de crédito concedido en 2023, un 57% más que en 2022, mientras que, en el negocio tarjetas de crédito, WiZink reforzó su estrategia de colaboración firmando un acuerdo con AliExpress el pasado mes de septiembre. El banco también destaca que mejoró su actividad comercial en 2023, lo que le llevó a captar un total de 350.000 nuevos clientes.
