El resultado semestral se ha basado en la fuerte actividad comercial y en el negocio típico bancario, que ha crecido un 36,7%, impulsado principalmente por el margen de intereses, que se sitúa ya en un nivel similar al de 2012. La nueva producción de hipotecas, de préstamos al consumo y de financiación a empresas se ha situado por encima de las previsiones del banco a pesar del contexto fuertemente competitivo.
En recursos fuera de balance, Kutxabank ha continuado incrementando sus cuotas de mercado, y ha sido la segunda entidad con mayores suscripciones netas, ya que ha captado más del 15% del total de entradas netas en el mercado.
Kutxabank ha continuado mejorando su modelo de banca digital. Esta apuesta estratégica ha favorecido que continúe creciendo el número de usuarios que se incorporan a este servicio, alcanzando ya el 62% el porcentaje de clientes que son usuarios digitales. La Banca online y la móvil de Kutxabank concentran aproximadamente el 45% del total de contrataciones. El 67% de la contratación de productos de previsión, o el 52% de las hipotecas se haya iniciado de forma digital.
Los recursos de clientes administrados por Kutxabank han continuado creciendo hasta el 7,1%, alcanzando los 78.482 millones. Las suscripciones netas en fondos de inversión suman 2.404 millones. De este modo, ha continuado mejorando su cuota en el mercado de fondos de inversión, subiendo 46 puntos básicos con respecto al mes de diciembre.
Kutxabank cuenta en la actualidad con cerca de 25.000 millones gestionados en fondos de inversión y carteras delegadas, y mantiene una cuota de mercado del 7,51%. La inversión crediticia se mantiene por encima de los 47.000 millones y mejora las previsiones de Kutxabank, gracias al buen comportamiento de empresas e instituciones y de las hipotecas, cuya evolución supera a la media del mercado. Las empresas han suscrito 2.431 millones€ en nuevas formalizaciones, con un destacado crecimiento de la banca corporativa del 11,6%.
En el caso de los préstamos hipotecarios, Kutxabank ha recuperado terreno en un mercado fuertemente condicionado por la subida de los tipos y la consiguiente caída en la formalización de hipotecas para la compra de viviendas. Kutxabank ha destinado 1.760 millones a nuevos préstamos hipotecarios, por encima de las previsiones de la entidad.
Los préstamos al consumo han crecido un 16%, un 60% en el Crédito Comercio.
Por su parte, Kutxabank Seguros ha distribuido en el primer semestre de 2023 cerca de 65.000 nuevas pólizas. Las ventas de seguros de Autos han crecido el 35%. También aumentan las del seguro de rentas. La producción combinada con préstamos de consumo ha crecido un 4,5% y el Multirriesgo Empresas un 7,4%. El stock de pólizas de Kutxabank Seguros alcanza los 920.973 y esta actividad ha aportado 79,6 millones en ingresos a la cuenta de resultados del Grupo.
Los principales márgenes de la cuenta de resultados han evolucionado de forma favorable. Destacan los ingresos ‘Core’ del negocio bancario, que han registrado un crecimiento del 36,7% hasta totalizar 814,7 millones€, impulsados principalmente por el Margen de Intereses, que se ha situado por encima de los 510 millones, un 82,7% más. La aportación recurrente de la cartera de participadas, principalmente vía cobro de dividendos y de la contribución de las asociadas, se ha situado en los 78 millones. En consecuencia, el Margen Bruto ha sido de 815 millones.
Los gastos de explotación se han incrementado un 5% a causa de la subida en los gastos de personal y la presión al alza de los costes generales. La ratio de eficiencia se sitúa en el 37%.El Margen de Explotación se ha situado en 497,7 millones, un 55,2% más que en 2022. En línea con la gestión de máxima prudencia que desarrolla el Grupo, se ha mantenido el exigente nivel de saneamientos de la cartera crediticia y de otros activos, partida a la que se han destinado 143,8 millones.
Tras destinar en este periodo 47 millones de euros a afrontar el impuesto especial a la banca, el beneficio neto del Grupo ha alcanzado los 250,2 millones de euros, un 53% más con respecto al mismo periodo de 2022.
Kutxabank continúa manteniendo la ratio de morosidad más baja de todo el sector financiero, con un diferencia superior a los 200 puntos básicos con respecto a la media. El índice era del 1,38% al final del mes de junio.
La rentabilidad ROTE se sitúa en el 9,2%, 0,6% en el ROA.
