El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas sube más de un punto respecto al año anterior, hasta el 3,32%. El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en octubre (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 154.721 euros, un 5,3% inferior al del mismo mes de 2022.
El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 6.200,2 millones de euros, un 28,0% menos que en octubre de 2022. En viviendas, el capital prestado se sitúa en 4.486,9 millones, con un descenso anual del 26,4%. En cuanto a los cambios registrales, el número total de hipotecas con modificaciones en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad es de 12.212, un 20,5% más que en octubre de 2022. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se producen 9.937 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un aumento anual del 19%. El número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) se incrementa un 30,9% y el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) un 13,9%.
De las 12.212 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 44,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 11,6% al 29,4%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 87,4% al 69,9%. El euríbor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (67,3%), como después (51,4%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable aumenta 0,9 puntos y el de las hipotecas a tipo fijo sube 0,1 puntos.
Los ePor CCAA, las que registran un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en octubre son Andalucía (6.630), Cataluña (5.817) y Comunidad de Madrid (5.061). Las únicas con tasa de variación anual positiva en el número de hipotecas sobre viviendas son Castilla-La Mancha (2,5%) y Canarias (1,5%). Por el contrario, las que presentan los mayores descensos en sus tasas anuales son Principado de Asturias (-44,1%), Illes Balears (-40%) y Aragón (-39,9%).
Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (1.051,4 millones de euros), Cataluña (953,4 millones) y Andalucía (849,9 millones). La única comunidad con tasa de variación anual positiva en el capital prestado es Castilla-La Mancha (1,9%).
Desde pisos.com, el director de Estudios del portal, Font, indica que “la estadística de Hipotecas del INE del pasado mes de octubre confirma el enfriamiento evidente del sector”. “Los casi 32.000 créditos concedidos para la compra de una vivienda son la cifra mas baja en un mes de octubre desde el 2020. Salvo en el mes de enero, en cada mes se han concedido menos hipotecas que en 2022. En este mes de octubre la caída registrada es del -22%, acumulando ya tres meses consecutivos retrocediendo por encima del 20%. Como no puede ser de otra manera el capital prestado sigue la misma dinámica y se contrae un -26% respecto octubre del pasado año. Esa desaceleración aún no se está trasladando al importe medio de la hipoteca en la misma intensidad, que se contrae poco más del -5%”.
En su opinión, “el tipo de interés sigue de la mano de la política de tipos del BCE, si bien parece mostrar ciertos cambios en su tendencia. Ahora se sitúa en el 3,32%, 1,18 puntos más que hace un año. De todas formas podemos ver la desaceleración en el aumento de tipos viendo que en el periodo que va de enero a julio paso de 2,65% a 3,24%, y en los últimos dos meses ha crecido solamente hasta el 3,32%. Las hipotecas a tipo variable siguen ganando terreno y, habiendo empezado el 2023 en el 32% del total, se encuentran ahora en el 43%, cifra parecida a marzo del 2021”. Territorialmente quienes lideran esta estadística son Andalucía, Cataluña y Madrid con cerca de 6.600 hipotecas concedidas en el primer caso, de 6.000 en el caso catalán y de 5.000 en el madrileño. Como es habitual La Rioja se sitúa en la parte más baja con 182 hipotecas concedidas. Todas las comunidades autónomas registran datos claramente inferiores a los del 2022 salvo Castilla la Mancha y Canarias que repuntan ligeramente. Hay grandes caídas interanuales entre las que destacan el -44% de Asturias, el -40% de Baleares y Aragón. Los principales mercados siguen dinámicas parecidas y mientras Andalucía retrocede un -17%, Madrid lo hace un -35% o Catalunya un -13%.
