Sin embargo, en cuanto a los préstamos dudosos, clasificados como ‘stage 3’, de los bancos –es decir, teniendo en cuenta solo a las entidades de depósitos y excluyendo a los establecimientos financieros de crédito– caen un 3,37% hasta los 38.916 millones de euros, frente a los 40.277 millones que había en diciembre. De esta forma, la ratio de dudosos era del 3,4% a cierre de marzo, frente al 3,5% de diciembre y al 4,2% de finales de 2021.
En la misma presentación, Banco de España indica que se ha producido una amortización «extraordinaria» en la cartera que los bancos tienen de créditos avalados por el ICO, lo que supone contabilizar 75.300 millones de euros No obstante, la calidad crediticia de los préstamos ICO empeoró en términos relativos, hasta alcanzar una ratio de 8,2% en marzo, respecto al año anterior, si bien el supervisor explica que este aumento se debe a la importante reducción del ‘stock’ de estos préstamos. Además, señala que ha disminuido la tasa de créditos en vigilancia especial de esta cartera.
Por otro lado, el supervisor ha señalado que el crédito había caído un 1,3% en tasa interanual en marzo de 2023, 0,6 puntos porcentuales más que en el cuarto trimestre de 2022. Este descenso fue algo más acusado para los hogares que para las empresas, y ello a pesar de la notable reducción de la actividad crediticia a pymes.
Sin embargo, el crédito nuevo continuó creciendo, con un incremento del 14,8% en el primer trimestre, aunque su avance se moderó en los últimos trimestres. Además, el Banco de España señala que cayeron las nuevas operaciones firmadas con los hogares, un segmento que hace un año era «el más boyante». Asimismo, se aceleró el ritmo de amortización de los préstamos en casi todos los segmentos, algo que los propios bancos ya trasladaron en la presentación de sus cuentas del primer trimestre.
El supervisor ha explicado que, en el caso de las hipotecas, este mayor ritmo de las amortizaciones afectó principalmente a los préstamos con tipos variables, si bien se extendió también a las hipotecas a tipo fijo. También ha resaltado que esta situación es más pronunciada entre los hogares con mayores ingresos.
Sobre la repreciación de las carteras crediticias, estima que cerca del 35% de las hipotecas variables y que estaban ‘vivas’ en diciembre verán subir sus tipos de interés en al menos tres puntos porcentuales durante el año, siguiendo la tendencia al alza del Euríbor.
