Su beneficio neto sumó 291 millones entre enero y marzo, cifra que supone un aumento interanual del 7,6% y bate los 284,90 millones esperados por el consenso de Bloomberg. El empuje de la cuenta permitió a la entidad mantener su rentabilidad sobre el patrimonio tangible (RoTE) en una posición sólida, al 20%, frente al 19,9% de un año atrás.
La mejora de los resultados tiene lugar en un contexto de tipos de interés estables en el entorno del 2% pese a la incertidumbre debida al conflicto en Oriente Medio y se apoya, según Bankinter, en «un balance de alta calidad y una estricta disciplina en costes y riesgo», con una mejora de los márgenes y una mayor diversificación de los ingresos en las tres geografías donde opera. La acción bajaba entre un 1% y un 2% en la apertura bursátil en una jornada débil para los mercados europeos.
Sus ingresos aumentaron un 6,5%, hasta 779 millones, espoleados por el buen comportamiento de las comisiones netas, que alcanzaron los 203 millones, un 8% más. Fue particularmente significativo el incremento de aquellas procedentes de los servicios de gestión de activos y brokerage, que se elevaron un 18,1% gracias a una mayor actividad en esos negocios.
Por su parte, el margen de intereses creció un 5,5% respecto al del primer trimestre del año pasado, hasta los 570,6 millones, cifra que se situó por encima de los cinco últimos trimestres. En términos de actividad comercial, el banco experimentó un aumento del 6,5% en el volumen de negocio total, hasta los 238.767 millones. Además, el margen de explotación refleja un aumento del 8,7%, hasta 503 millones, pese a soportar un incremento del 3% en los costes operativos, inferior al de los ingresos.
La cartera de crédito sumó 84.723 millones, un 4,9% más; y los recursos controlados de clientes 154.044 millones, con una progresión del 7,3%. Dentro de esta última rúbrica, vio crecer un 17% los gestionados fuera de balance, hasta totalizar 69.124 millones, por su actividad en productos como fondos de inversión y gestión patrimonial. Los recursos minoristas, fundamentalmente cuentas y depósitos, se mantuvieron prácticamente estables frente a hace un año, en 84.920 millones.
España sigue siendo el gran motor de la cuenta: aporta un resultado bruto de 342 millones, que crece un 10% apoyado en expansiones del 3% en el crédito y del 15% en recursos gestionados fuera de balance más activos bajo custodia. El mercado doméstico generó un 82% del beneficio bruto total del grupo y el 91% de los volúmenes con clientes.
No obstante, Portugal e Irlanda refuerzan su músculo. En el mercado luso, la inversión crediticia creció un 9% interanual, hasta los 11.000 millones, y los recursos por clientes un 10%, hasta los 10.000 millones. El resultado antes de impuestos se mantuvo en el mismo nivel que hace un año, en 56 millones.
En Irlanda, el resultado bruto subió un 12%, hasta 12 millones, con expansiones del 23% en inversión. Ese crecimiento de negocio se descompone en un auge del 27% en la cartera hipotecaria y del 8% en crédito al consumo con la morosidad en apenas un 0,3%.
Las provisiones aumentaron un 11% y alcanzaron los 93 millones en un momento en el que la inquietud geopolítica mantiene a los inversores en vilo. Por su parte, la morosidad del conjunto de la entidad se situó en el 1,92%, inferior en 23 puntos básicos a la de hace un año, y la ratio de solvencia de máxima calidad CET1 se situó en el 12,96%, superior al 8,47% mínimo requerido al banco por el BCE.
La ratio de eficiencia, el cociente entre costes e ingresos, descendió al 35,4%, gracias a una simplificación organizativa y a la aplicación de la IA en la gestión de los procesos internos, que lograron mantener bajo control la partida de costes. En cuanto a las líneas de negocio, la banca de empresas mostró un crecimiento sólido en el primer trimestre del ejercicio y que le permitió ganar cuota de mercado. El crédito se incrementó un 8% en esta actividad, impulsado por la expansión del negocio internacional, que registró un alza del 17%. En la banca comercial, el patrimonio gestionado por el banco cerró el trimestre en 155.000 millones, un 13% más que en el mismo período de 2025.
En el negocio hipotecario, la nueva producción refleja una caída, reflejo de una decisión estratégica de priorizar un «crecimiento rentable y sostenible», siendo «selectivos tanto en las operaciones como en los clientes, e impulsando la actividad en las geografías donde es mayor el potencial y el rendimiento de la cartera», según señaló el grupo. De hecho, frente a un menor volumen de la nueva producción en España sobre el mismo periodo del año anterior, Irlanda y Portugal se anotaron crecimientos del 37% y del 8%, respectivamente.
