Aunque la financiación de viajes y vacaciones sigue ganando terreno (17%), las motivaciones asociadas a dificultades económicas lideran la lista: necesidad de liquidez inmediata, que sigue siendo la primera opción con un 20,10% y la refinanciación de deudas, que sube hasta el 16,30%. Esto quiere decir que los motivos ligados directamente a la tensión financiera suman un preocupante 36,40% de las solicitudes, reflejando un importante impacto en las economías familiares de la pérdida de poder adquisitivo que supone la inflación.
Desde los mínimos de intención de endeudamiento que registró el Barómetro en 2020, en plena pandemia, la tendencia ha sido claramente alcista, con la única excepción de 2024, condicionada por el compás de espera de muchos consumidores a que bajaran los tipos. El dato de junio de 2026 confirma que, por ahora, ni el encarecimiento de la financiación ni la inflación han frenado la disposición a endeudarse de los españoles.
Tras dos años consecutivos de caídas, el precio de los préstamos experimenta un repunte debido al incremento del Euríbor y a la primera subida de tipos de interés del BCE en tres años: los préstamos a corto plazo (menos de 5 años) ascienden del 9,88%, registrado en 2025, al 10,06%, de este año, y los préstamos a largo plazo (más de 5 años) suben del 9,86%, registrado en 2025, al 10,05%, este año.
• Las Entidades Financieras de Crédito (EFC) son las más caras, aunque el encarecimiento no se da por igual en todo el sector:
• Los bancos apenas varían sus precios (9,16% a corto plazo, 9,25% a largo).
• Las EFC no vinculadas a la automoción son las que más suben sus tipos y se consolidan como la opción más costosa, con una TAE media de 13,71% (corto plazo) y 13,68% (largo plazo).
• La financiación de vehículos sigue ofreciendo las condiciones más económicas (9,29% y 9,07%).
Finalmente, la brecha frente a nuestros vecinos de la Eurozona sigue siendo muy abultada. En el tramo de préstamos de 1 a 5 años, mientras la media europea bajó ligeramente al 6,93%, en España subió al 10,06%. Esto significa que los consumidores españoles pagan un diferencial del 3,13% más que la media europea por el mismo crédito.
